Pagare con un file di pagamento (pain.001)
Invece di inserire ogni bonifico nel suo e-banking, To Bill prepara un file di pagamento con tutte le fatture scelte. Lei lo importa nel suo e-banking, verifica e firma: la banca paga ogni fornitore alla data prevista.
Il file segue lo standard svizzero delle banche, pain.001 (ISO 20022), nella versione che le banche svizzere esigono a partire dal 14 novembre 2026.
Prima di iniziare
- Le fatture si trovano in Spese › Da pagare, con il loro IBAN, il loro importo e, per un QR-IBAN, il loro riferimento QR. Veda Pagare le fatture dei fornitori.
- L’indirizzo di ogni fornitore indica almeno la sua Località e il suo Paese.
- Il conto da cui parte il denaro ha un IBAN in To Bill: un conto di Contabilità › Banca › Conti (veda I conti bancari), oppure l’IBAN delle sue QR-fatture se non si tratta di un QR-IBAN. Altrimenti, potrà inserire l’IBAN nella finestra.
- Il suo e-banking accetta l’importazione di file di pagamento. È il caso della maggior parte delle banche svizzere, talvolta con il nome «Caricamento di file» o «Pagamenti collettivi».
Creare il file
In Spese › Da pagare, spunti le fatture da pagare (1). Il totale della selezione compare in fondo allo schermo.
Clicchi su File di pagamento (pain.001) (2). Il pulsante resta disattivato se una fattura spuntata non può andare in un file: già ordinata o pagata, oppure Incompleta per un motivo diverso dall’indirizzo. Passi con il mouse sul pulsante per vedere quale.
Verifichi il numero di fatture e il totale. Scelga il Conto di addebito, oppure Altro IBAN… per inserirne un altro.
Scelga la Data di esecuzione: il giorno in cui la sua banca deve inviare i pagamenti. To Bill propone il prossimo giorno lavorativo.
Clicchi su Scarica il file. Il file XML viene salvato nei suoi download e To Bill conferma: File di pagamento scaricato.
Nel suo e-banking, importi il file, verifichi i pagamenti, poi li firmi come fa di solito.
Le fatture passano a Ordinata, con la loro data di esecuzione. Restano in Da pagare finché non le segna come pagate.
Dopo il pagamento
Quando importa l’estratto della sua banca, ogni addebito viene riconosciuto grazie al riferimento del file e proposto in Contabilità › Banca. Lo riconcili: il pagamento viene contabilizzato (2000 Creditori in dare, il suo conto bancario in avere). Segni poi le fatture come pagate in Da pagare: il pagamento non viene registrato una seconda volta. Veda Riconciliare i pagamenti.
Completare gli indirizzi dei fornitori
A partire dal 14 novembre 2026, le banche svizzere rifiutano un bonifico il cui beneficiario non ha né località né paese. To Bill verifica tutte le fatture scelte prima di creare il file.
- La finestra elenca i fornitori da completare e ciò che manca loro, per esempio Manca: località, paese.
- Clicchi su Completa (1). La fattura si apre in una nuova scheda, alla sezione Indirizzo del fornitore.
- Compili almeno la Località e il Paese, se possibile anche la Via, il N. e l’NPA, poi clicchi su Salva.
- Torni alla scheda di Da pagare: la lista si aggiorna da sola. Quando non manca più nulla, Scarica il file diventa attivo.
Se è l’indirizzo della sua azienda a essere incompleto, To Bill lo segnala senza bloccare: la sua banca usa l’indirizzo che conosce. Lo completi comunque in Impostazioni, con il link Completa nelle Impostazioni.
Le QR-fatture hanno già l’indirizzo
Una QR-fattura contiene sempre la località e il paese del fornitore: To Bill li riprende leggendo il codice QR. Gli indirizzi mancano soprattutto per le fatture inserite a mano.
Nel file, To Bill scrive ogni indirizzo campo per campo: via, numero, NPA, località e paese. È l’indirizzo strutturato che chiedono le banche. Una vecchia QR-fattura può dare un indirizzo senza via, su due righe libere. To Bill invia allora la località e il paese nei loro campi, e il resto su due righe libere al massimo: è l’indirizzo ibrido. Non tutte le banche lo accettano. Se la sua banca lo rifiuta, inserisca la Via e il N. del fornitore: l’indirizzo torna strutturato.
Che cosa può pagare il file
| Pagamento | Condizione |
|---|---|
| QR-fattura con QR-IBAN | In CHF o in EUR, con il riferimento QR di 27 cifre. |
| Fattura con riferimento creditore (RF…) | In CHF o in EUR, verso un IBAN svizzero o del Liechtenstein. |
| Fattura senza riferimento | In CHF o in EUR, verso un IBAN svizzero o del Liechtenstein. Il fornitore riceve il Messaggio al fornitore (al massimo 140 caratteri) oppure, in mancanza, il numero e la descrizione della fattura. |
| Bonifico SEPA | In EUR, verso un IBAN di un paese dello spazio SEPA. |
Le altre valute, e i pagamenti in CHF verso un IBAN estero, non passano dal file: li paghi direttamente nel suo e-banking. Le lettere che le banche non accettano vengono sostituite da un punto nel file; gli accenti comuni vengono mantenuti.
Annullare un ordine
Se il file non è stato firmato nell’e-banking, o se ha eliminato i pagamenti lì, spunti le fatture in Da pagare, poi clicchi su Rimetti da pagare. Tornano Da pagare e possono andare in un nuovo file.
Mai due volte lo stesso pagamento
To Bill non lascia andare una fattura Ordinata in un secondo file. Se rimette una fattura da pagare, verifichi nel suo e-banking che il vecchio pagamento sia stato davvero eliminato prima di inviare il nuovo file.
I salari
Anche i salari si pagano con un file pain.001, dalla paga del mese, con la stessa verifica degli indirizzi: ogni dipendente ha bisogno di una località, di un paese e di un IBAN. Veda Pagare i salari.
Base legale
- Dal 14 novembre 2026, l’indirizzo di ogni parte di un pagamento deve rispettare i nuovi requisiti dell’indirizzo strutturato e indicare almeno la località e il paese, ciascuno nel proprio campo. Un pagamento con un indirizzo non strutturato non viene più elaborato. Restano accettati solo i messaggi ISO 20022 della versione 2019: pain.001.001.09 per gli ordini di pagamento, camt.05x.001.08 per gli estratti conto. L’indirizzo della sua azienda non è obbligatorio: la banca lo completa con i propri dati. SIX, Adeguamento degli indirizzi negli ordini di pagamento e migrazione alle versioni dei messaggi ISO 20022, scheda informativa del 19.08.2025 (PDF in francese: SIX non la pubblica in italiano).
- In un ordine di pagamento restano ammesse due forme: l’indirizzo strutturato e l’indirizzo ibrido (località e paese nei loro campi, più due righe libere di 70 caratteri al massimo, senza ripetere nulla). L’indirizzo ibrido è facoltativo negli Swiss Payment Standards: ogni banca decide se lo accetta. La QR-fattura, invece, ammette solo l’indirizzo strutturato. Stessa scheda informativa di SIX, e capitolo 3.11 delle direttive citate qui sotto.
- Il file segue le Swiss Implementation Guidelines «Customer Credit Transfer Initiation (pain.001)» di SIX, SPS 2025 versione 2.2 e SPS 2026 versione 2.3: Swiss Payment Standards, ISO 20022 (pagina in francese).