Pagar con un archivo de pago (pain.001)
En lugar de introducir cada transferencia en su e-banking, To Bill prepara un archivo de pago con todas las facturas elegidas. Usted lo importa en su e-banking, lo revisa y lo firma: el banco paga a cada proveedor en la fecha prevista.
El archivo sigue la norma suiza de los bancos, pain.001 (ISO 20022), en la versión que los bancos suizos exigen a partir del 14 de noviembre de 2026.
Antes de empezar
- Las facturas están en Gastos › Por pagar, con su IBAN, su importe y, para un QR-IBAN, su referencia QR. Consulte Pagar las facturas de proveedores.
- La dirección de cada proveedor indica al menos su Localidad y su País.
- La cuenta de la que sale el dinero tiene un IBAN en To Bill: una cuenta de Contabilidad › Banco › Cuentas (consulte Las cuentas bancarias), o el IBAN de sus facturas QR si no es un QR-IBAN. Si no, podrá introducir el IBAN en la ventana.
- Su e-banking acepta la importación de archivos de pago. Es el caso de la mayoría de los bancos suizos, a veces con el nombre «Upload de fichier» o «Paiements groupés» (en los e-banking en francés).
Crear el archivo
En Gastos › Por pagar, marque las facturas que va a pagar (1). El total de la selección aparece en la parte inferior de la pantalla.
Haga clic en Archivo de pago (pain.001) (2). El botón permanece en gris si una factura marcada no puede ir en un archivo: ya ordenada o pagada, o Incompleta por un motivo distinto de la dirección. Pase el ratón por encima del botón para ver cuál.
Compruebe el número de facturas y el total. Elija la Cuenta de cargo, u Otro IBAN… para introducir otro.
Elija la Fecha de ejecución: el día en que su banco debe enviar los pagos. To Bill propone el siguiente día hábil.
Haga clic en Descargar el archivo. El archivo XML se guarda en sus descargas, y To Bill lo confirma: Archivo de pago descargado.
En su e-banking, importe el archivo, revise los pagos y fírmelos como lo hace habitualmente.
Las facturas pasan a Ordenada, con su fecha de ejecución. Permanecen en Por pagar hasta que las marque como pagadas.
Después del pago
Cuando importa el extracto de su banco, cada cargo se reconoce gracias a la referencia del archivo y se propone en Contabilidad › Banco. Concílielo: el pago se contabiliza (2000 Acreedores en el debe, su cuenta bancaria en el haber). Después, marque las facturas como pagadas en Por pagar: el pago no se contabiliza una segunda vez. Consulte Conciliar los pagos.
Completar las direcciones de los proveedores
A partir del 14 de noviembre de 2026, los bancos suizos rechazan una transferencia cuyo beneficiario no tenga localidad ni país. To Bill revisa todas las facturas elegidas antes de crear el archivo.
- La ventana enumera los proveedores que hay que completar y lo que les falta, por ejemplo Falta: localidad, país.
- Haga clic en Completar (1). La factura se abre en una pestaña nueva, en la sección Dirección del proveedor.
- Rellene al menos la Localidad y el País y, si es posible, también la Calle, el N.º y el Código postal, y haga clic en Guardar.
- Vuelva a la pestaña de Por pagar: la lista se actualiza sola. Cuando ya no falta nada, Descargar el archivo se activa.
Si es la dirección de su propia empresa la que está incompleta, To Bill lo indica sin bloquear: su banco utiliza la dirección que conoce. Complétela de todos modos en Configuración, con el enlace Completar en Configuración.
Las facturas QR ya tienen la dirección
Una factura QR siempre contiene la localidad y el país del proveedor: To Bill los recoge al leer el código QR. Las direcciones faltan sobre todo en las facturas introducidas a mano.
En el archivo, To Bill escribe cada dirección campo por campo: calle, número, código postal, localidad y país. Es la dirección estructurada que piden los bancos. Una factura QR antigua puede dar una dirección sin calle, en dos líneas libres. To Bill envía entonces la localidad y el país en sus campos, y el resto en dos líneas libres como máximo: es la dirección híbrida. No todos los bancos la aceptan. Si el suyo la rechaza, introduzca la Calle y el N.º del proveedor: la dirección vuelve a ser estructurada.
Lo que el archivo puede pagar
| Pago | Condición |
|---|---|
| Factura QR con QR-IBAN | En CHF o en EUR, con la referencia QR de 27 dígitos. |
| Factura con referencia de acreedor (RF…) | En CHF o en EUR, a un IBAN suizo o de Liechtenstein. |
| Factura sin referencia | En CHF o en EUR, a un IBAN suizo o de Liechtenstein. El proveedor recibe el Mensaje al proveedor (140 caracteres como máximo) o, en su defecto, el número y la descripción de la factura. |
| Transferencia SEPA | En EUR, a un IBAN de un país del espacio SEPA. |
Las demás monedas, y los pagos en CHF a un IBAN extranjero, no pasan por el archivo: páguelos directamente en su e-banking. Las letras que los bancos no aceptan se sustituyen por un punto en el archivo; los acentos habituales se conservan.
Anular una orden
Si el archivo no se ha firmado en el e-banking, o si ha eliminado allí los pagos, marque las facturas en Por pagar y haga clic en Volver a “por pagar”. Vuelven a estar Por pagar y pueden ir en un archivo nuevo.
No dos veces el mismo pago
To Bill no deja que una factura Ordenada vaya en un segundo archivo. Si vuelve a poner una factura por pagar, compruebe en su e-banking que el pago anterior está bien eliminado antes de enviar el archivo nuevo.
Los salarios
Los salarios también se pagan con un archivo pain.001, desde la nómina del mes, con la misma revisión de las direcciones: cada empleado necesita una localidad, un país y un IBAN. Consulte Pagar los salarios.
Base legal
- A partir del 14 de noviembre de 2026, la dirección de cada parte de un pago debe cumplir los nuevos requisitos de la dirección estructurada e indicar al menos la localidad y el país, cada uno en su propio campo. Un pago con una dirección no estructurada ya no se procesa. Solo se siguen aceptando los mensajes ISO 20022 de la versión 2019: pain.001.001.09 para las órdenes de pago, camt.05x.001.08 para los extractos. La dirección de su empresa no es obligatoria: el banco la completa con los datos de que dispone. SIX, Adaptation des adresses dans les ordres de paiement et migration vers les versions de messages ISO 20022 (adaptación de las direcciones en las órdenes de pago y migración a las versiones de mensajes ISO 20022, ficha en francés del 19.08.2025).
- En una orden de pago se siguen admitiendo dos formas: la dirección estructurada y la dirección híbrida (localidad y país en sus campos, más dos líneas libres de 70 caracteres como máximo, sin repetir nada). La dirección híbrida es opcional en los Swiss Payment Standards: cada banco decide si la acepta. La factura QR, en cambio, solo admite la dirección estructurada. Misma ficha de SIX, y capítulo 3.11 de las directrices indicadas más abajo.
- El archivo sigue las Swiss Implementation Guidelines «Customer Credit Transfer Initiation (pain.001)» de SIX, SPS 2025 versión 2.2 y SPS 2026 versión 2.3: Swiss Payment Standards, ISO 20022 (página en francés).