Pagar por ficheiro de pagamento (pain.001)
Em vez de introduzir cada transferência no seu e-banking, o To Bill prepara um ficheiro de pagamento com todas as faturas escolhidas. Importa-o no seu e-banking, verifica e assina: o banco paga a cada fornecedor na data prevista.
O ficheiro segue a norma suíça dos bancos, pain.001 (ISO 20022), na versão que os bancos suíços exigem a partir de 14 de novembro de 2026.
Antes de começar
- As faturas estão em Despesas › A pagar, com o IBAN, o montante e, para um QR-IBAN, a referência QR. Consulte Pagar as faturas de fornecedores.
- A morada de cada fornecedor indica pelo menos a Localidade e o País.
- A conta de onde sai o dinheiro tem um IBAN no To Bill: uma conta de Contabilidade › Banco › Contas (consulte As contas bancárias), ou o IBAN das suas faturas QR, se não for um QR-IBAN. Caso contrário, poderá introduzir o IBAN na janela.
- O seu e-banking aceita a importação de ficheiros de pagamento. É o caso da maioria dos bancos suíços, por vezes com o nome «Upload de fichier» ou «Paiements groupés» num e-banking em francês.
Criar o ficheiro
Em Despesas › A pagar, assinale as faturas a pagar (1). O total da seleção aparece no fundo do ecrã.
Clique em Ficheiro de pagamento (pain.001) (2). O botão fica a cinzento se uma fatura assinalada não puder entrar num ficheiro: já ordenada ou paga, ou Incompleta por outro motivo que não a morada. Passe o rato sobre o botão para ver qual.
Verifique o número de faturas e o total. Escolha a Conta a debitar, ou Outro IBAN… para introduzir outro.
Escolha a Data de execução: o dia em que o seu banco deve enviar os pagamentos. O To Bill propõe o próximo dia útil.
Clique em Transferir o ficheiro. O ficheiro XML é guardado nas suas transferências e o To Bill confirma: Ficheiro de pagamento transferido.
No seu e-banking, importe o ficheiro, verifique os pagamentos e assine-os como de costume.
As faturas passam a Ordenada, com a respetiva data de execução. Ficam em A pagar até as marcar como pagas.
Depois do pagamento
Quando importa o extrato do seu banco, cada débito é reconhecido graças à referência do ficheiro e proposto em Contabilidade › Banco. Reconcilie-o: o pagamento é contabilizado (2000 Credores a débito, a sua conta bancária a crédito). Marque depois as faturas como pagas em A pagar: o pagamento não é contabilizado uma segunda vez. Consulte Reconciliar os pagamentos.
Completar as moradas dos fornecedores
A partir de 14 de novembro de 2026, os bancos suíços recusam uma transferência cujo beneficiário não tenha localidade nem país. O To Bill verifica todas as faturas escolhidas antes de criar o ficheiro.
- A janela lista os fornecedores a completar e o que lhes falta, por exemplo Falta: localidade, país.
- Clique em Completar (1). A fatura abre-se num novo separador, na secção Endereço do fornecedor.
- Preencha pelo menos a Localidade e o País, se possível também a Rua, o N.º e o Código postal, e clique em Guardar.
- Volte ao separador de A pagar: a lista atualiza-se sozinha. Quando já não faltar nada, Transferir o ficheiro fica ativo.
Se for a morada da sua própria empresa que está incompleta, o To Bill indica-o sem bloquear: o seu banco usa a morada que conhece. Complete-a na mesma em Definições, com a ligação Completar em Definições.
As faturas QR já têm a morada
Uma fatura QR contém sempre a localidade e o país do fornecedor: o To Bill retoma-os ao ler o código QR. As moradas faltam sobretudo nas faturas introduzidas à mão.
No ficheiro, o To Bill escreve cada morada campo a campo: rua, número, código postal, localidade e país. É a morada estruturada que os bancos pedem. Uma fatura QR antiga pode dar uma morada sem rua, em duas linhas livres. O To Bill envia então a localidade e o país nos respetivos campos, e o resto em duas linhas livres, no máximo: é a morada híbrida. Nem todos os bancos a aceitam. Se o seu a recusar, introduza a Rua e o N.º do fornecedor: a morada volta a ser estruturada.
O que o ficheiro pode pagar
| Pagamento | Condição |
|---|---|
| Fatura QR com QR-IBAN | Em CHF ou em EUR, com a referência QR de 27 dígitos. |
| Fatura com referência de credor (RF…) | Em CHF ou em EUR, para um IBAN suíço ou do Liechtenstein. |
| Fatura sem referência | Em CHF ou em EUR, para um IBAN suíço ou do Liechtenstein. O fornecedor recebe a Mensagem ao fornecedor (140 caracteres no máximo) ou, na falta dela, o número e a descrição da fatura. |
| Transferência SEPA | Em EUR, para um IBAN de um país do espaço SEPA. |
As outras moedas, e os pagamentos em CHF para um IBAN estrangeiro, não passam pelo ficheiro: pague-os diretamente no seu e-banking. As letras que os bancos não aceitam são substituídas por um ponto no ficheiro; os acentos correntes são mantidos.
Anular uma ordem
Se o ficheiro não tiver sido assinado no e-banking, ou se tiver apagado lá os pagamentos, assinale as faturas em A pagar e clique em Voltar a “a pagar”. Voltam a ficar A pagar e podem entrar num novo ficheiro.
Nunca duas vezes o mesmo pagamento
O To Bill não deixa uma fatura Ordenada entrar num segundo ficheiro. Se voltar a pôr uma fatura a pagar, verifique no seu e-banking que o pagamento anterior foi mesmo apagado antes de enviar o novo ficheiro.
Os salários
Os salários também se pagam por ficheiro pain.001, a partir da folha de pagamento do mês, com a mesma verificação das moradas: cada funcionário precisa de uma localidade, de um país e de um IBAN. Consulte Pagar os salários.
Base legal
- A partir de 14 de novembro de 2026, a morada de cada parte de um pagamento tem de cumprir os novos requisitos da morada estruturada e indicar pelo menos a localidade e o país, cada um no seu próprio campo. Um pagamento com uma morada não estruturada deixa de ser processado. Só as mensagens ISO 20022 da versão de 2019 continuam a ser aceites: pain.001.001.09 para as ordens de pagamento, camt.05x.001.08 para os extratos. A morada da sua empresa não é obrigatória: o banco completa-a com os dados de que dispõe. SIX, Adaptation des adresses dans les ordres de paiement et migration vers les versions de messages ISO 20022, ficha de 19.08.2025 (em francês).
- Numa ordem de pagamento, continuam admitidas duas formas: a morada estruturada e a morada híbrida (localidade e país nos respetivos campos, mais duas linhas livres de 70 caracteres no máximo, sem repetir nada). A morada híbrida é facultativa nos Swiss Payment Standards: cada banco decide se a aceita. A fatura QR, por sua vez, só admite a morada estruturada. Mesma ficha da SIX, e capítulo 3.11 das diretrizes indicadas abaixo.
- O ficheiro segue as Swiss Implementation Guidelines «Customer Credit Transfer Initiation (pain.001)» da SIX, SPS 2025 versão 2.2 e SPS 2026 versão 2.3: Swiss Payment Standards, ISO 20022 (página em francês).