Importar un extracto bancario

Su banco le entrega sus movimientos en forma de archivo. Importado en To Bill, ese archivo se convierte en una lista de líneas que se concilian con sus facturas y sus gastos. To Bill conserva el archivo tal cual, como justificante, y compara su saldo con sus libros.

Antes de empezar

• La contabilidad debe estar activada y sus libros abiertos. Para importar se necesita el permiso de gestionar la contabilidad.
• Descargue el extracto desde su banca en línea, preferiblemente en formato ISO 20022, en XML.

Archivo	Lo que contiene	Cuándo usarlo
camt.053	El extracto de cuenta: cada movimiento contabilizado, con el saldo de apertura y de cierre.	El formato recomendado, por día, por semana o por mes.
camt.054	El aviso de débito o de crédito: el detalle de los pagos recibidos o enviados, por ejemplo cada pago QR de un abono agrupado.	Si su banco agrupa los pagos QR en un solo importe en el extracto.
camt.052	El informe del día en curso.	Para ver los movimientos antes de que termine el día.
CSV	La exportación en forma de tabla de su banca en línea.	Si su banco no ofrece el camt.

En la banca en línea, estos archivos suelen estar en el apartado de extractos o de documentos, o en la opción para exportar, con el nombre «camt», «ISO 20022» o «XML».

Las versiones del formato

To Bill lee las versiones camt utilizadas en Suiza: .001.02, .001.04 y .001.08, la única que los bancos proporcionarán a partir del 14 de noviembre de 2026. Usted no tiene que elegir nada.

Importar el archivo

1. En el menú, haga clic en Contabilidad y, después, en Banco. En la pestaña Extracto, haga clic en Importar un extracto.

2. En Cuenta (1), deje Según el archivo (IBAN del extracto): un archivo camt indica él mismo su cuenta. Elija una cuenta concreta solo para un CSV, o para asegurarse de que el archivo es realmente el de esa cuenta.

   

3. Arrastre el archivo al recuadro, o haga clic para elegirlo: un archivo .xml o .csv, de 25 MB como máximo.

4. Para un CSV, compruebe las columnas y haga clic en Importar (consulte más abajo).

To Bill lee el archivo y muestra lo que ha hecho.

• N líneas importadas, y el Saldo del extracto en su fecha. Si el extracto no lo indica, To Bill le invita a introducirlo.
• N líneas tratadas automáticamente, con el detalle: los pagos QR seguros, las transferencias de Stripe, las líneas contabilizadas por sus reglas, las comisiones bancarias, las devoluciones de pagos y las líneas que una regla solo propone, para confirmar. Consulte Reglas y automatizaciones.
• Las demás líneas le esperan en Por tratar o en Sugerencias seguras, con la propuesta de To Bill. Consulte Conciliar los pagos.

Si la cuenta del extracto no existe todavía en To Bill, se crea a partir de su IBAN. Después, dele un nombre en la pestaña Cuentas. Consulte Añadir sus cuentas bancarias.

Importar una exportación CSV

Un CSV no tiene un formato común: To Bill le muestra lo que ha entendido antes de importar.

1. Suelte el archivo CSV. Se abre la ventana Revisar la exportación CSV.
2. En Cuenta bancaria, elija la cuenta del extracto, o Nueva cuenta… para crear una.
3. En Columnas, compruebe qué columna del archivo corresponde a la Fecha, al Importe, o a las Salidas (débito) y las Entradas (crédito) si están separadas, a la Contraparte, al Texto, a la Referencia, a la Fecha valor y al Saldo. Se necesitan al menos una fecha y un importe.
4. Revise la Vista previa: las primeras líneas, tal como se importarán.
5. En Saldo del extracto, To Bill toma el saldo de la columna Saldo. Si no hay esa columna, copie el saldo final de su banca en línea y su fecha.
6. Haga clic en Importar seguido del número de líneas.

To Bill recuerda su elección de columnas para esta cuenta: en la próxima exportación del mismo banco, toma las mismas columnas automáticamente.

Importar dos veces el mismo extracto

No hay riesgo: cada línea tiene una huella, y una línea ya importada no se vuelve a incorporar. El resumen indica N líneas ya importadas. Por eso puede importar extractos que se solapan.

camt o CSV, no los dos

Un mismo movimiento importado una vez en camt y otra en CSV no tiene la misma huella: To Bill no ve el duplicado. Para cada cuenta, elija un formato y manténgalo.

Otras líneas tampoco se incorporan, y el resumen lo dice:

• Las líneas pendientes de un camt.052: el dinero aún no se ha movido. Llegarán con el extracto siguiente.
• Los lotes: si su banco agrupó varios pagos en un solo importe y su detalle llega después en un camt.054, To Bill sustituye el total por el detalle, una línea por pago. Si el detalle ya está, el total no se incorpora.
• Las comisiones que el banco ha retenido en un movimiento se convierten en una línea aparte, marcada Comisiones.

Controlar el saldo

En la parte superior de la pestaña Extracto, To Bill compara el extracto con sus libros, en la misma fecha.

• Según el banco: el saldo del último extracto importado, en su fecha.
• En su contabilidad: el saldo de la cuenta contable en la misma fecha.
• Diferencia (2): la diferencia, explicada por las Líneas aún por tratar, las Líneas ignoradas y, si queda algo, Sin explicar: revíselo. Una línea ignorada con el motivo Ya contabilizada de otra forma, o conciliada con la nómina, ya está en sus libros: no cuenta en la diferencia. Cuando todo está conciliado, la diferencia muestra Coincide.

Si el archivo no indica saldo, haga clic en el lápiz Introducir el saldo del extracto (1), copie el Saldo final de su banca en línea y su fecha, y haga clic en Guardar el saldo.

Debajo de la diferencia, la barra de líneas tratadas (… de … líneas tratadas) muestra el avance. El enlace del extracto, a la derecha, descarga el archivo importado tal como lo proporcionó el banco.

Sin la contabilidad

Una empresa que no usa la contabilidad de To Bill puede igualmente importar un camt.053 para registrar los pagos de sus clientes, desde Cobros. Consulte Los cobros.

Base legal

• Los justificantes contables se conservan de forma que cualquier modificación sea visible: To Bill guarda el archivo del extracto con su huella y la verifica antes de cada descarga: art. 3 de la Ordenanza sobre la llevanza y la conservación de los libros contables (Olico), art. 958f del Código de Obligaciones (CO).
• Los formatos camt.052, camt.053 y camt.054 son los de los Swiss Payment Standards de SIX. A partir del 14 de noviembre de 2026, solo se admite la versión 2019 (camt.05x.001.08): SIX, Swiss Payment Standards, ISO 20022, página en francés.