Importar um extrato bancário
O seu banco fornece-lhe os movimentos sob a forma de ficheiro. Importado no To Bill, esse ficheiro torna-se uma lista de linhas a reconciliar com as suas faturas e despesas. O To Bill guarda o ficheiro tal como está, como documento comprovativo, e compara o respetivo saldo com os seus livros.
Antes de começar
- A contabilidade tem de estar ativada e os seus livros abertos. Para importar, é preciso ter o direito de gerir a contabilidade.
- Descarregue o extrato a partir do seu e-banking, de preferência no formato ISO 20022, em XML.
| Ficheiro | O que contém | Quando o usar |
|---|---|---|
| camt.053 | O extrato de conta: cada movimento contabilizado, com o saldo de abertura e de encerramento. | O formato aconselhado, por dia, por semana ou por mês. |
| camt.054 | O aviso de débito ou de crédito: o detalhe dos pagamentos recebidos ou enviados, por exemplo cada pagamento QR de uma transferência agrupada. | Se o seu banco agrupar os pagamentos QR num único montante no extrato. |
| camt.052 | O relatório do dia em curso. | Para ver os movimentos antes do fim do dia. |
| CSV | A exportação em tabela do seu e-banking. | Se o seu banco não oferecer o camt. |
No e-banking, estes ficheiros encontram-se muitas vezes em menus como « Extratos », « Documentos » ou « Exportar » (com o nome que o seu banco lhes dá na língua do e-banking), sob a designação « camt », « ISO 20022 » ou « XML ».
As versões do formato
O To Bill lê as versões camt usadas na Suíça: .001.02, .001.04 e .001.08, a única que os bancos fornecerão a partir de 14 de novembro de 2026. Não tem nada a escolher.
Importar o ficheiro
No menu, clique em Contabilidade e depois em Banco. No separador Extrato, clique em Importar um extrato.
Em Conta (1), mantenha Segundo o ficheiro (IBAN do extrato): um ficheiro camt indica ele próprio a sua conta. Escolha uma conta concreta apenas para um CSV, ou para se certificar de que o ficheiro é mesmo o dessa conta.
Arraste o ficheiro para o quadro, ou clique para o escolher: um ficheiro .xml ou .csv, de 25 MB no máximo.
Para um CSV, verifique as colunas e clique em Importar (veja mais abaixo).
O To Bill lê o ficheiro e mostra o que fez.
- N linhas importadas e o Saldo do extrato na respetiva data. Se o extrato não o indicar, o To Bill pede-lhe que o introduza.
- N linhas tratadas automaticamente, com o detalhe: os pagamentos QR seguros, as transferências do Stripe, as linhas contabilizadas pelas suas regras, as comissões bancárias, as devoluções de pagamentos e as linhas que uma regra apenas propõe, a confirmar. Consulte Regras e automatismos.
- As outras linhas esperam por si em Por tratar ou em Sugestões seguras, com a proposta do To Bill. Consulte Reconciliar os pagamentos.
Se o extrato não tiver uma conta conhecida no To Bill, a conta é criada a partir do respetivo IBAN. Depois, dê-lhe um nome no separador Contas. Consulte Adicionar as suas contas bancárias.
Importar uma exportação CSV
Um CSV não tem um formato comum: o To Bill mostra-lhe o que compreendeu antes de importar.
- Largue o ficheiro CSV. Abre-se a janela Verificar a exportação CSV.
- Em Conta bancária, escolha a conta do extrato, ou Nova conta… para criar uma.
- Em Colunas, verifique que coluna do ficheiro corresponde à Data, ao Montante, ou às Saídas (débito) e às Entradas (crédito) se estiverem separadas, à Contraparte, ao Texto, à Referência, à Data-valor e ao Saldo. É preciso pelo menos uma data e um montante.
- Controle a Pré-visualização: as primeiras linhas, tal como serão importadas.
- Em Saldo do extrato, o To Bill retoma o saldo da coluna Saldo. Sem essa coluna, copie o saldo final do seu e-banking e a respetiva data.
- Clique em Importar seguido do número de linhas.
O To Bill memoriza a sua escolha de colunas para esta conta: na próxima exportação do mesmo banco, retoma automaticamente as mesmas colunas.
Importar duas vezes o mesmo extrato
Não há risco: cada linha tem uma impressão digital, e uma linha já importada não é retomada. O resumo indica N linhas já importadas. Por isso, pode importar extratos que se sobrepõem.
camt ou CSV, não os dois
Um mesmo movimento importado uma vez em camt e outra vez em CSV não tem a mesma impressão digital: o To Bill não vê o duplicado. Para cada conta, escolha um formato e mantenha-o.
Há outras linhas que não são retomadas, e o resumo indica-o:
- As linhas pendentes de um camt.052: o dinheiro ainda não se moveu. Chegarão com o extrato seguinte.
- Os lotes: se o seu banco agrupou vários pagamentos num só montante e o respetivo detalhe chegar depois num camt.054, o To Bill substitui o total pelo detalhe, uma linha por pagamento. Se o detalhe já lá estiver, o total não é retomado.
- As comissões que o banco reteve num movimento tornam-se uma linha à parte, marcada Comissões.
Controlar o saldo
No topo do separador Extrato, o To Bill compara o extrato com os seus livros, na mesma data.
- Segundo o banco: o saldo do último extrato importado, na respetiva data.
- Na sua contabilidade: o saldo da conta contabilística na mesma data.
- Diferença (2): a diferença, explicada pelas Linhas ainda por tratar, pelas Linhas ignoradas e, se ainda sobrar alguma coisa, por Sem explicação: verifique. Uma linha ignorada com o motivo Já contabilizada de outra forma, ou reconciliada com a folha, já está na sua contabilidade: não entra na diferença. Quando tudo estiver reconciliado, a diferença mostra Coincide.
Se o ficheiro não indicar saldo, clique no lápis Introduzir o saldo do extrato (1), copie o Saldo final do seu e-banking e a respetiva data e clique em Guardar o saldo.
Por baixo da diferença, a barra … de … linhas tratadas mostra o progresso. A ligação do extrato, à direita, descarrega o ficheiro importado tal como o banco o forneceu.
Sem a contabilidade
Uma empresa que não usa a contabilidade do To Bill pode mesmo assim importar um camt.053 para registar os pagamentos dos seus clientes, a partir de Recebimentos. Consulte Os recebimentos.
Base legal
- Os documentos comprovativos são conservados de forma a que qualquer alteração seja visível; o To Bill guarda o ficheiro do extrato com a respetiva impressão digital e verifica-a antes de cada descarga: art. 3 da Portaria sobre a manutenção e a conservação dos livros de contas (Olico), art. 958f do Código das Obrigações (CO).
- Os formatos camt.052, camt.053 e camt.054 são os dos Swiss Payment Standards da SIX. A partir de 14 de novembro de 2026, só é suportada a versão de 2019 (camt.05x.001.08): SIX, Swiss Payment Standards, ISO 20022, página em francês.